Кредит на авто с нулевым авансом : детальный обзор рынка

     Потенциальным заемщикам есть чему порадоваться – на рынке впервые за посткризисный период появились предложения автокредитов с нулевым начальным взносом. При этом средние по рынку реальные ставки по кредитам на покупку автомобилей всех марок в мае 2011 года продолжали снижаться.

     За месяц на рынке произошли заметные изменения. Самым важным из них, однозначно, можно считать возвращение на рынок автокредитов с нулевым авансом. Такое предложение появилось у ПриватБанка – кредиты сроком до пяти лет на иностранные и отечественные новые автомобили под 18,96% реальных годовых.

     Общее количество участников сегмента кредитования новых автомобилей из числа 50 лидеров по активам не изменилось (таких учреждений по-прежнему 33). Однако на один банк уменьшилось предложение краткосрочных (сроком до трех лет) кредитов на новые авто.

     Средние ставки в этом сегменте у банков из числа 50 лидеров продолжают снижение, однако уже гораздо меньшими темпами, чем в апреле-2011. Так, если в апреле реальные ставки по кредитам на два и три года «упали» в среднем по рынку на 0,85 и 0,61 процентных пункта соответственно, то в мае-2011 их снижение составило уже всего 0,11 и 0,13 процентных пункта. Семилетние кредиты, которые «потеряли» в апреле 0,22 процентных пункта, в мае «подешевели» на едва заметные 0,03 процентных пункта. А что касается кредитов сроком на год, то они у банков из числа 50 лидеров в мае-2011 и вовсе продемонстрировали ситуативный эффект роста на 0,02 процентных пункта. Хотя такое незначительное увеличение конечно не позволило средним ставкам по годовым кредитам вернуться к рубежу в 15%.

     Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на новые иномарки от банков из числа 50 лидеров по активам.  на 31.05.2011

     Что касается сегмента кредитования подержанных авто, то здесь тенденции изменений можно назвать противоположными. На один крупный банк увеличилось предложение кредитов на подержанные автомобили сроком один и четыре года. Средние реальные ставки у банков из числа 50 лидеров по кредитам на «старые» автомобили, также как и на новые, снижаются, однако более быстрыми по сравнению с апрелем-2011 темпами. Больше всего подешевели, в среднем, по рынку кредиты на три года – на 0,64 процентных пункта (в апреле снижение было в полтора раза меньше). Кредиты на год в мае-2011 «потеряли» в среднем 0,62 процентных пункта, тогда как в апреле снижение было вдвое меньше.

     Исключение составляют разве что пятилетние кредиты – в прошлом месяце их средняя ставка уменьшилась на целый процентный пункт, а уже в мае-2011 не изменилась вовсе. Впрочем, такие колебания связаны с небольшим количеством учреждений, предлагающих кредиты на подержанные автомобили на такой срок – их всего три из числа 50 лидеров по активам, тогда как по кредитам на новые авто пятилетний срок есть в предложениях всех кредитующих банков.

     Средние реальные ставки и количество кредитующих учреждений (разбивка по срокам кредитования) по автокредитам на подержанные иностранные авто от банков из числа 50 лидеров по активам. на 31.05.2011

     Общая картина рынка автокредитования физических лиц на 31.05.2011 такова.

Новые автомобили

     Официально принимает заявки на покупку новых автомобилей в кредит в национальной валюте 33 банка из числа 50 банков-лидеров по активам, а также ряд меньших учреждений.

     Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, кредиты на новые автомобили выдают:

• Укринбанк – выдает кредиты на новые иномарки сроками до трех лет под 17,58%-23,89% реальных годовых с авансами 20%, 25% и 30%.
• Астра Банк – сроками на один, два, три, пять и семь лет, под реальные ставки 2,4% - 10,24% (Lexus, Toyota, от 1 до 3 лет с авансом 20%, 50%, 60%), и 10,64%-24,96% (остальные сроки указанных программ и другие программы, авансы по разным программам – от 10% до 60%, сроки от одного до семи лет).
• Юнекс  – кредитует иномарки за исключением автомобилей производства стран СНГ, Китая, Индии и Ирана. Авансы – 25%, 50% и 75%. Сроки – один, два, три, четыре и пять лет. Реальные ставки 3,36%-16,03% годовых.
• Плюс Банк  – кредитует покупку новых иномарок и отечественных автомобилей с авансом 10% и 30% под 7,77%-22,22% реальных годовых сроками на один, два, три, пять лет, иномарки – до семи лет.
• Банк Кипра – выдает кредиты на новые иномарки и отечественные авто сроками на один, два, три года, пять лет под 13,51-20,97% годовых. Аванс 30%. Для отечественных автомобилей и авто производства Китая и Ирана аванс 40%.
• Всеукраинский Банк Развития – выдает кредиты на новые иномарки сроком до семи лет под 14,09%-18,00% реальных годовых; а также на новые автомобили отечественного производства сроками на один, два, три года и пять лет под 14,15%-25,91% реальных годовых. Аванс по всем кредитам – 10%.
• Энергобанк – выдает кредиты на покупку нового иностранного автомобиля сроками один, два, три и пять лет с авансом 40% под 21,32% - 22,25% реальных годовых.
• Банк Русский Стандарт – кредитует покупку новых иномарок и отечественных автомобилей с авансом 10%. Сроки кредитования – от одного до пяти лет. Ставки 18,99% - 32,68% реальных годовых.
• Диамантбанк – выдает кредиты на приобретение новых авто иностранного производства сроком до пяти лет с авансом 30%, 50% и 70%. Реальные ставки по кредитам 9,66% - 23,62% годовых.
• Терра Банк – кредитует иномарки сроком до пяти лет с первоначальным взносом в 30% под 16,08% - 21,36% реальных годовых.

Подержанные автомобили

     На покупку подержанных автомобилей можно взять в кредит в восьми банках из числа 50 лидеров по активам:

• Ощадбанк – кредитует под 18,66%-20,77% реальных годовых подержанные иномарки и отечественные авто сроками один, два, три и четыре года, аванс 30%.
• БМ Банк – кредитует б/у иномарки (кроме автомобилей производства СНГ, китайских, иранских и Daewoo) сроком на один, два, три и четыре года возрастом до конца кредитования до семи лет под 21,48%-24,62% реальных годовых. Аванс 40%.
• Мегабанк – с обязательным поручительством кредитует подержанные иномарки, (кроме китайских) сроком на один и два года под 21,72%-24,54% реальных годовых, а также отечественные подержанные автомобили (кроме Таврии и Славуты) сроком один год под 24,38%-24,54% реальных годовых. Аванс 50%.
• Кредобанк – выдает кредиты на иномарки б/у сроком на один, два, три года при авансе 50% под 19,59%-20,85% реальных годовых.
• Украинский Профессиональный Банк – кредитует под 20% реальных годовых покупку подержанного авто иностранного и отечественного производства сроком один, два или три года с авансом 50%.
• ВТБ Банк – кредитует подержанные иномарки и отечественные авто с 30% авансом сроком на один, два, три, четыре и пять лет под реальные ставки 22,18% - 24,69% годовых.
• Киевская Русь – кредитует покупку подержанных авто иностранного производства сроком один, два, три и пять лет под 20,29%-21,67% реальных годовых с авансом 40%. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 000 км, а срок эксплуатации на момент окончания кредитного договора – 60 месяцев.
• Crédit Agricole – выдает кредиты на автомобили с пробегом иностранного производства (за исключением Daewoo, китайских марок и марок стран СНГ), представленные компанией «Автомобильные Аукционы». Возраст автомобиля на дату выдачи кредита не должен превышать пять лет, на дату погашения кредита – шесть лет. Среднегодовой пробег автомобиля не должен превышать 30 тысяч километров. Реальные ставки 30,96%-35,54% годовых, сроки один, два, три, пять лет, аванс 50%.

     Из меньших банков на подержанные автомобили выдают кредиты:

• Плюс Банк – с авансом 30% на иностранные подержанные машины сроком от одного до пяти лет под 15,96%-24,15% реальных годовых.
• Всеукраинский Банк Развития – с 50% авансом на иностранные машины (кроме китайских и иранских) возрастом до конца кредитования до семи лет сроком на один, два, три и пять лет. Ставка 23,5% (без комиссий, реальная = номинальная).
• Терра Банк – выдает кредиты на подержанные иномарки с авансами 30% и 35% на срок до пяти лет. Реальные ставки 22,84% - 22,85% годовых.

источник